上海辦理商業(yè)保理公司注冊(cè)

上海商業(yè)保理公司注冊(cè)手續(xù)及所需材料

隨著中國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，商業(yè)保理的優(yōu)勢(shì)和必要性越來(lái)越重要，因此商業(yè)保理公司的成立已經(jīng)成為中國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)不可或缺的一部分。作為中國(guó)的經(jīng)濟(jì)金融中心，在這里設(shè)立商業(yè)保理公司更具優(yōu)勢(shì)。由于商業(yè)保理試點(diǎn)的不斷加大，上海出現(xiàn)了一大批商業(yè)保理公司。在政策的鼓勵(lì)和上海的先天條件下，上海已經(jīng)成為商業(yè)保理公司的集聚地。那么上海商業(yè)保理公司的注冊(cè)流程是怎樣的呢?

上海商業(yè)保理公司注冊(cè)流程:

一、投資者設(shè)立境內(nèi)商業(yè)保理企業(yè)(包括融資租賃、商業(yè)保理)，應(yīng)向自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)工商分局提出申請(qǐng)，工商分局咨詢自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)管委會(huì)后，向自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)管委會(huì)提交以下材料:

1. 商業(yè)保理(包括融資租賃、商業(yè)保理)企業(yè)信息登記與披露承諾表

2. 建議建立企業(yè)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、監(jiān)測(cè)等風(fēng)險(xiǎn)控制方面的制度和規(guī)定;

3.投資者在商業(yè)保理或相關(guān)行業(yè)的經(jīng)驗(yàn)證明;

4. 擬設(shè)立的高級(jí)管理人員、風(fēng)控部門人員資格證明(簡(jiǎn)歷、在職證明等);

5. 由會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的每個(gè)投資者最近一年的審計(jì)報(bào)告。

2. 已設(shè)立融資租賃公司申請(qǐng)同時(shí)經(jīng)營(yíng)與其主營(yíng)業(yè)務(wù)相關(guān)的商業(yè)保理業(yè)務(wù)的，投資者應(yīng)先向自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)管委會(huì)提交所需材料。審核通過(guò)的，由自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)管委會(huì)出具批復(fù)和批準(zhǔn)證書，按照外商投資企業(yè)“一步到位”的受理程序辦理相關(guān)手續(xù)。

上海商業(yè)保理公司注冊(cè)所需材料:

1. 申請(qǐng)表;

2. 各投資者法定代表人或授權(quán)代表簽署的可行性研究報(bào)告;

3.由各投資方法定代表人或授權(quán)代表簽署的合營(yíng)合同和章程(外商投資企業(yè)只提交章程);

4. 境外股東主體資格公證證明復(fù)印件、資信證明和法定代表人身份證明(復(fù)印件);

5. 中方股東營(yíng)業(yè)執(zhí)照(復(fù)印件)、法定代表人資信證明和身份證明(復(fù)印件);

6. 會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的所有投資者(包括中外股東)最近一年的審計(jì)報(bào)告;

7. 董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)成員名單、各投資者董事、監(jiān)事聘書、身份證明(復(fù)印件)、擬任法定代表人身份證明;

8. 商業(yè)保理企業(yè)高級(jí)管理人員資料表及其身份證明、學(xué)歷證明、職業(yè)資格證明和金融領(lǐng)域工作經(jīng)驗(yàn)證明(包括用人單位出具的工作證明或與其簽訂的勞動(dòng)合同等);

9. 工商行政管理部門出具的企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書(名稱中應(yīng)注明“商業(yè)保理”);

10. 場(chǎng)地使用證明或租賃協(xié)議、房產(chǎn)證(復(fù)印件);

11. 股東承諾書(見(jiàn)樣本);

12. 送達(dá)法律文書授權(quán)書;

13. 向?yàn)I海新區(qū)商務(wù)主管部門請(qǐng)示;

14. 外商投資商業(yè)保理企業(yè)每月經(jīng)營(yíng)情況統(tǒng)計(jì)(注冊(cè)企業(yè)每月需向市經(jīng)貿(mào)委、市金融辦填寫并上報(bào));

15. 業(yè)務(wù)部門要求的其他文件。

以上是上海商業(yè)保理公司注冊(cè)流程及所需材料。從目前的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)來(lái)看，商業(yè)保理公司在未來(lái)一定會(huì)達(dá)到一個(gè)高峰，為中國(guó)和世界經(jīng)濟(jì)的發(fā)展做出自己的貢獻(xiàn)。

如何防范商業(yè)保理中的欺詐行為

根據(jù)保理協(xié)會(huì)的一項(xiàng)調(diào)查，90以上的保理風(fēng)險(xiǎn)是由于欺詐。保理作為一種應(yīng)收賬款的金融服務(wù)，其主要單據(jù)通常是賣方提供的合同、發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)等所需單據(jù)。要完全杜絕欺詐行為是很困難的，但大多數(shù)欺詐行為在正式業(yè)務(wù)開(kāi)始之前就可以被發(fā)現(xiàn)和避免。

保理欺詐的監(jiān)測(cè)和預(yù)防通常包括欺詐監(jiān)測(cè)、欺詐調(diào)查、采取措施和欺詐欺詐預(yù)防包括四個(gè)部分，這四個(gè)部分相互關(guān)聯(lián)、聯(lián)系緊密。任何部分的疏忽都可能為欺詐提供機(jī)會(huì)。

欺詐監(jiān)測(cè)

第一、客戶考察階段，要全面調(diào)查賣家和貿(mào)易背景

了解賣方的以下信息，并與賣方提供的信息進(jìn)行比較:

2審核賣方的銀行授信額度和賬戶資金

三、檢查買方及應(yīng)收賬款情況

(一)與買方的口頭溝通

(2)買方實(shí)地考察

(3)核實(shí)應(yīng)收賬款情況

四、業(yè)務(wù)分類階段

與賣方正式開(kāi)展保理業(yè)務(wù)后，保理供應(yīng)商應(yīng)加強(qiáng)流程管理，尤其要加強(qiáng)對(duì)異常變化的監(jiān)控。以下是一些最常見(jiàn)的欺詐行為。

賣方可以使用上述一種或多種手段騙取保理融資。在欺詐行為發(fā)生之初，應(yīng)收賬款通常較少，保理很難發(fā)現(xiàn)異常情況。然后應(yīng)收賬款和融資的規(guī)模逐漸增加，直到被保理檢測(cè)到欺詐。通常欺詐包括開(kāi)具虛假發(fā)票或賣方直接從買方獲得付款。保理認(rèn)為是買方的付款，實(shí)際上是賣方利用保理的融資來(lái)償還舊款。

由于欺詐手段的隱蔽性和多樣性，保理在欺詐發(fā)生時(shí)發(fā)現(xiàn)融資金額已經(jīng)很大。因此，保理在日常業(yè)務(wù)中要特別注意流程管理，對(duì)交易中的異常情況要特別警惕?？赡艿漠惓０?

以下是兩種最常見(jiàn)的欺詐形式:開(kāi)具虛假發(fā)票和挪用空白票。

(一)開(kāi)具虛假發(fā)票。賣方通常會(huì)通過(guò)以下幾種方式開(kāi)具虛假發(fā)票:

(2)挪用資金填補(bǔ)空白

首先了解暗保理及其風(fēng)險(xiǎn)

所謂隱性保理，是指保理代理將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給受讓方賣方后，在未通知買方的情況下轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款債權(quán)。顯性保理是指保理在接受應(yīng)收債權(quán)轉(zhuǎn)讓后，以書面形式通知買方。在實(shí)踐中，隱式分解可以轉(zhuǎn)化為顯式分解。為避免應(yīng)收賬款到期時(shí)發(fā)生買方拒付的情況，保理業(yè)務(wù)通常要求賣方準(zhǔn)備“《應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓通知單》加蓋賣方公章，一旦發(fā)現(xiàn)買方異常付款或逾期付款，可將通知單發(fā)送給買方。原則上，通知方為賣方。

既然如此麻煩，為什么不使用顯式分解呢?

企業(yè)在實(shí)際的正常貿(mào)易,因?yàn)橘I方在核心位置,一方面,由于買方信貸支持和還款能力,賣方?jīng)]有聲音或者不敢告訴賣方的應(yīng)收賬款融資,以免影響后續(xù)合作;另一方面,為了避免復(fù)雜的關(guān)系,考慮選擇通知買方和提示付款只有在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警或債務(wù)期限。

因此，黑暗因素在實(shí)踐中仍有空間。然而，黑暗保理也將面臨這一巨大的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。

1. 無(wú)論是顯性保理還是隱性保理，交易的真實(shí)性都需要在實(shí)際操作中進(jìn)行驗(yàn)證，但隱性保理的驗(yàn)證要比顯性保理的操作簡(jiǎn)單得多。究其原因，主要是保理公司在調(diào)查中只能對(duì)賣方進(jìn)行調(diào)查，且大多從發(fā)票、合同、合同中獲取有用信息，難以核實(shí)交易的真實(shí)性。對(duì)于虛假交易甚至欺詐性貸款的風(fēng)險(xiǎn)防范要求相對(duì)較高。

2. 秘密保理中催收的應(yīng)收賬款不直接退回到保理供應(yīng)商的賬戶，因?yàn)橘I方“不知情”，在正常催收的情況下會(huì)直接將款項(xiàng)匯給賣方。因此，賣家資金的安全監(jiān)管是無(wú)法保證的，更無(wú)法保證回款后的還款情況。因此，信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)都比較大。

3.到期不償還和糾紛后的法律風(fēng)險(xiǎn)是非常重要的。首先，中國(guó)保理業(yè)務(wù)的專項(xiàng)法律法規(guī)不完善，沒(méi)有明確的法律規(guī)定可供借鑒。其次，隱性保理應(yīng)收賬款的債權(quán)轉(zhuǎn)讓與一般意義上的債權(quán)轉(zhuǎn)讓仍有區(qū)別。我國(guó)《合同法》規(guī)定“債權(quán)轉(zhuǎn)讓應(yīng)當(dāng)通知債務(wù)人，未通知債務(wù)人的債權(quán)轉(zhuǎn)讓無(wú)效”。同時(shí)規(guī)定，“債務(wù)人接到債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知后，債權(quán)人的抗辯可以與轉(zhuǎn)讓人進(jìn)行。向受讓人主張”。

不難看出，在隱性保理中，保理公司在未通知賣方的情況下，與賣方存在債權(quán)關(guān)系，但與買方不存在債務(wù)效力關(guān)系。第三，在債權(quán)的情況下，債權(quán)的從屬權(quán)利如抗辯權(quán)一起轉(zhuǎn)讓，而所謂從屬權(quán)利在秘密保理中不轉(zhuǎn)讓，其中從屬權(quán)利主要包括對(duì)合同解除的抗辯權(quán)、對(duì)債權(quán)完成的抗辯權(quán)、對(duì)債權(quán)無(wú)效的抗辯權(quán)。

因此，針對(duì)暗保理在實(shí)際操作中存在的風(fēng)險(xiǎn)，要提前做好安排，采取防范措施。防止風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后造成不必要的損失和糾紛延長(zhǎng)。

(文國(guó)貿(mào)通、保理)

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