辦貸款看哪些資質(zhì)

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2024-08-30 09:36:05
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內(nèi)容摘要：辦理貸款所需資質(zhì)詳解在申請(qǐng)貸款的過(guò)程中，銀行和其他金融機(jī)構(gòu)會(huì)對(duì)借款人的資質(zhì)進(jìn)行嚴(yán)格的審核。個(gè)人信用貸款資質(zhì)要求個(gè)人信用貸款是基于借...

各類(lèi)資質(zhì)· 許可證· 備案辦理

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辦理貸款所需資質(zhì)詳解

在申請(qǐng)貸款的過(guò)程中，銀行和其他金融機(jī)構(gòu)會(huì)對(duì)借款人的資質(zhì)進(jìn)行嚴(yán)格的審核。

個(gè)人信用貸款資質(zhì)要求

個(gè)人信用貸款是基于借款人的信用記錄和還款能力發(fā)放的貸款，不需要抵押物或擔(dān)保。以下是申請(qǐng)個(gè)人信用貸款所需的資質(zhì)條件：

基本要求：
- 年齡在22至55歲之間，個(gè)別銀行可放寬至60歲。
- 具有完全民事行為能力的中國(guó)大陸戶(hù)籍居民。
- 借款人需為上班族或經(jīng)商者，收入能覆蓋還款，具有償還能力。
- 征信良好，大數(shù)據(jù)良好，查詢(xún)次數(shù)不多。
- 無(wú)刑事案件、不良記錄等負(fù)面信息。
- 非高危職業(yè)或銀行禁入職業(yè)。
- 貸款用途合理合規(guī)，并能提供貸后管理的相關(guān)信息。
準(zhǔn)入專(zhuān)案（滿(mǎn)足一項(xiàng)即可）：
- 授薪收入準(zhǔn)入：借款人是上班族，工作滿(mǎn)一年（部分銀行三個(gè)月也可），可以通過(guò)打卡工資、工資稅單、公積金繳納賬單等方式證明收入。
- 生意流水準(zhǔn)入：小企業(yè)主或個(gè)體工商戶(hù)有對(duì)公對(duì)私流水，流水較多，結(jié)息較多，且有真實(shí)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地的，可以用流水作為準(zhǔn)入條件。
- 按揭房貸準(zhǔn)入：借款人名下有全國(guó)任意銀行的房貸，可以用按揭房的每月還款作為準(zhǔn)入條件。
- 本地全款房準(zhǔn)入：借款人可以用申請(qǐng)貸款所在地的全款房作為準(zhǔn)入條件，產(chǎn)證上有名字即可。
- 人壽保單準(zhǔn)入：借款人可以用名下投保的人壽保單作為準(zhǔn)入條件，但投保人必須為借款人本人，年繳費(fèi)大于2400元，保單繳費(fèi)時(shí)長(zhǎng)大于兩年。
- 學(xué)歷準(zhǔn)入：上班族借款人，學(xué)歷在本科以上的，可以用學(xué)歷作為準(zhǔn)入條件。
- 車(chē)主準(zhǔn)入：借款人名下有車(chē)，能提供行駛證，車(chē)為本人所有，價(jià)值在8萬(wàn)元以上，那么可以用車(chē)作為準(zhǔn)入條件。
- 煙商經(jīng)營(yíng)許可準(zhǔn)入：做煙草經(jīng)營(yíng)的個(gè)體工商戶(hù)或企業(yè)主擁有煙草專(zhuān)賣(mài)許可證的，可以用煙草許可證作為準(zhǔn)入條件。

企業(yè)信用貸款資質(zhì)要求

小微企業(yè)信用貸款的產(chǎn)品類(lèi)型多樣，包括稅貸、開(kāi)票貸、流水貸等。以下是申請(qǐng)企業(yè)信用貸款所需的資質(zhì)條件：

企業(yè)稅貸：
- 企業(yè)成立滿(mǎn)兩年。
- 一年納稅額最少在5萬(wàn)元以上。
- 納稅等級(jí)為A、B級(jí)，個(gè)別商業(yè)銀行接受C、M、D級(jí)。
開(kāi)票貸：
- 企業(yè)成立時(shí)間最少滿(mǎn)一年。
- 最近兩年的開(kāi)票額一年最少在200萬(wàn)元以上。
- 近兩年開(kāi)票呈遞增或持平趨勢(shì)，下降幅度不得超過(guò)45%。
進(jìn)出口退稅貸：
- 國(guó)稅部門(mén)提供退稅數(shù)據(jù)及企業(yè)誠(chéng)信納稅信息。
- 金融機(jī)構(gòu)根據(jù)該信息確定貸款企業(yè)本年度貸款額度。
科技履約貸：
- 銀行+擔(dān)保公司模式，針對(duì)科技型企業(yè)，最高可提供1000萬(wàn)元信用貸款。
設(shè)備貸（融資租賃）：
- 使用現(xiàn)有的生產(chǎn)加工設(shè)備作為抵押，向融資租賃公司申請(qǐng)貸款。
工程招標(biāo)貸：
- 具有工程行業(yè)資質(zhì)證書(shū)或上一年中標(biāo)金額不低于30萬(wàn)元。
- 企業(yè)近一年有政府財(cái)政、國(guó)企、事業(yè)單位公開(kāi)招投標(biāo)項(xiàng)目中標(biāo)記錄或近一年有與中標(biāo)項(xiàng)目相關(guān)的一級(jí)分包協(xié)議。
- 企業(yè)近一年不存在政府采購(gòu)違法失信行為。
電商貸：
- 電商平臺(tái)上的供應(yīng)商和個(gè)人可利用平臺(tái)優(yōu)勢(shì)獲得借貸。
小微企業(yè)擔(dān)保基金貸款：
- 國(guó)家擔(dān)?；鸸臼杖?dān)保費(fèi)為小微企業(yè)做擔(dān)保，銀行審核放款。
- 額度一般較大，最低100萬(wàn)元到最高1000萬(wàn)元。

個(gè)人資質(zhì)的其他要求

除了上述具體的資質(zhì)要求外，金融機(jī)構(gòu)還會(huì)綜合考慮借款人的其他因素，如還款意愿和還款能力：

還款意愿：
- 主要通過(guò)征信上的各種貸款產(chǎn)品使用記錄體現(xiàn)出來(lái)。
- 如果借款人過(guò)往使用貸款的過(guò)程中出現(xiàn)明顯逾期行為，會(huì)被認(rèn)為還款意愿不強(qiáng)，從而被拒絕放款。
- 注意近段時(shí)間的申貸次數(shù)，避免征信數(shù)據(jù)過(guò)于“花”，防止被認(rèn)為經(jīng)濟(jì)問(wèn)題嚴(yán)重。
還款能力：
- 體現(xiàn)在用戶(hù)的日常收入和負(fù)債率上。
- 收入越高、名下的資產(chǎn)越多，還款能力就越強(qiáng)。
- 如果負(fù)債率非常高，還款能力就會(huì)大打折扣，容易被拒。

辦理貸款時(shí)需要準(zhǔn)備一系列資質(zhì)證明，包括但不限于個(gè)人基本信息、信用記錄、收入證明、負(fù)債情況等。不同的貸款類(lèi)型有不同的資質(zhì)要求，借款人應(yīng)根據(jù)自身情況選擇合適的貸款產(chǎn)品，并準(zhǔn)備好相應(yīng)的資質(zhì)證明。同時(shí)，保持良好的信用記錄和穩(wěn)定的收入也是提高貸款審批通過(guò)率的重要因素。