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2024-10-10 10:30:57
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各類(lèi)資質(zhì)· 許可證· 備案辦理
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辦理典當(dāng)行資質(zhì)證書(shū)主要包括以下流程:
確定總量:商務(wù)部依據(jù)“統(tǒng)籌規(guī)劃,合理布局”的原則,根據(jù)各地相應(yīng)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)等確定調(diào)控總量和材料上報(bào)時(shí)間。
接收材料:申請(qǐng)人根據(jù)《典當(dāng)管理辦法》的要求,向擬設(shè)典當(dāng)行所在地設(shè)區(qū)的市(地)級(jí)商務(wù)主管部門(mén)提交申請(qǐng)材料。收到設(shè)立典當(dāng)行或者典當(dāng)行申請(qǐng)?jiān)O(shè)立分支機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)后,設(shè)區(qū)的市(地)級(jí)商務(wù)主管部門(mén)報(bào)省級(jí)商務(wù)主管部門(mén)初審,省級(jí)商務(wù)主管部門(mén)將審核意見(jiàn)和申請(qǐng)材料報(bào)送商務(wù)部。
商務(wù)部審查:商務(wù)部組織成立典當(dāng)行聯(lián)合審批工作小組對(duì)上報(bào)材料進(jìn)行復(fù)核。
辦理批件:根據(jù)典當(dāng)行聯(lián)合審批工作小組會(huì)議紀(jì)要,對(duì)于符合要求的設(shè)立申請(qǐng),商務(wù)部向各省級(jí)商務(wù)主管部門(mén)下發(fā)批復(fù),并頒發(fā)《典當(dāng)經(jīng)營(yíng)許可證》,申請(qǐng)人持批復(fù)和典當(dāng)經(jīng)營(yíng)許可證到有關(guān)部門(mén)辦理登記手續(xù)。
向市商務(wù)局提出申請(qǐng)。
市商務(wù)局初審報(bào)自治區(qū)商務(wù)廳,經(jīng)商務(wù)廳審核后,報(bào)商務(wù)部批準(zhǔn),領(lǐng)取《典當(dāng)經(jīng)營(yíng)許可證》。
持商務(wù)部批準(zhǔn)文件和《典當(dāng)經(jīng)營(yíng)許可證》,經(jīng)所在地縣級(jí)人民政府公安機(jī)關(guān)初審后,向市(地)級(jí)公安機(jī)關(guān)申領(lǐng)《特種行業(yè)許可證》。
持上述批件及許可證到工商行政管理部門(mén)申領(lǐng)營(yíng)業(yè)執(zhí)照。
辦理典當(dāng)行資質(zhì)證書(shū)需要滿足以下條件:
有符合法律、法規(guī)規(guī)定的章程。
符合《典當(dāng)管理辦法》規(guī)定的最低限額的注冊(cè)資本:典當(dāng)行注冊(cè)資本最低限額為300萬(wàn)元;從事房地產(chǎn)抵押典當(dāng)業(yè)務(wù)的,注冊(cè)資本最低限額為500萬(wàn)元;從事財(cái)產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù)的,注冊(cè)資本最低限額為1000萬(wàn)元。典當(dāng)行的注冊(cè)資本最低限額應(yīng)當(dāng)為股東實(shí)繳的貨幣資本,不包括以實(shí)物、工業(yè)產(chǎn)權(quán)、非專(zhuān)利技術(shù)、土地使用權(quán)作價(jià)出資的資本。
有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和辦理業(yè)務(wù)必需的設(shè)施。
有熟悉典當(dāng)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)管理人員及鑒定評(píng)估人員。
有兩個(gè)以上法人股東,且法人股東相對(duì)控股;法人股合計(jì)持股比例占全部股份1/2以上,或者第一大出資人是法人出資人且持股比例占全部股份1/3以上;單個(gè)自然人出資人不能為控股股東。
符合《典當(dāng)管理辦法》第九條和第十條規(guī)定的治安管理要求。
符合國(guó)家對(duì)典當(dāng)行統(tǒng)籌規(guī)劃、合理布局的要求。
法人股東連續(xù)經(jīng)營(yíng)3年且最近2年實(shí)現(xiàn)盈利。具備自有貨幣出資能力;法人股東的權(quán)益性投資余額(通常為長(zhǎng)期股權(quán)投資)加上本次出資額原則上應(yīng)不超過(guò)凈資產(chǎn)的60%,資產(chǎn)負(fù)債率不超過(guò)60%,貨幣資金月末余額不低于本次擬出資額;融資性擔(dān)保公司投資典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)按照《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》等規(guī)定執(zhí)行。
法人出資人應(yīng)有繳納所得稅或增值稅記錄。
自然人出資人應(yīng)為在中華人民共和國(guó)公民、年滿18周歲以上、有民事行為能力;應(yīng)具有良好的信用記錄,入股資金應(yīng)為合法真實(shí)的自有資金,不得以借貸資金或他人委托資金入股。
辦理典當(dāng)行資質(zhì)證書(shū)所需材料包括:
設(shè)立申請(qǐng)(應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立典當(dāng)行的名稱(chēng)、住所、注冊(cè)資本、股東及出資額、經(jīng)營(yíng)范圍等內(nèi)容)及可行性研究報(bào)告。
典當(dāng)行章程、出資協(xié)議及出資承諾書(shū)。
典當(dāng)行業(yè)務(wù)規(guī)則、內(nèi)部管理制度及安全防范措施。
具有法定資格的驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明。
檔案所在單位人事部門(mén)出具的個(gè)人股東、擬任法定代表人和其他管理人員的簡(jiǎn)歷。
符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的所有權(quán)或者使用權(quán)的有效證明文件。
在辦理典當(dāng)行資質(zhì)證書(shū)時(shí),需要注意以下事項(xiàng):
典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)對(duì)每個(gè)分支機(jī)構(gòu)撥付不少于500萬(wàn)元的營(yíng)運(yùn)資金,且典當(dāng)行各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金總額不得超過(guò)典當(dāng)行注冊(cè)資本的50%。
法人股相對(duì)控股,合計(jì)持股比例占全部股份1/2以上,或者第一大出資人是法人出資人且持股比例占全部股份1/3以上;單個(gè)自然人出資人不能為控股股東。
法人出資人連續(xù)經(jīng)營(yíng)3年且最近2年實(shí)現(xiàn)盈利。具備自有貨幣出資能力;法人股東的權(quán)益性投資余額(通常為長(zhǎng)期股權(quán)投資)加上本次出資額原則上應(yīng)不超過(guò)凈資產(chǎn)的60%,資產(chǎn)負(fù)債率不超過(guò)60%,貨幣資金月末余額不低于本次擬出資額;融資性擔(dān)保公司投資典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)按照《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》等規(guī)定執(zhí)行。
法人出資人應(yīng)有繳納所得稅或增值稅記錄。
自然人出資人應(yīng)為在中華人民共和國(guó)公民、年滿18周歲以上、有民事行為能力;應(yīng)具有良好的信用記錄,入股資金應(yīng)為合法真實(shí)的自有資金,不得以借貸資金或他人委托資金入股。
典當(dāng)行領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照后30日內(nèi)應(yīng)向縣(市、區(qū))政府金融辦或金融工作局申請(qǐng)《典當(dāng)經(jīng)營(yíng)許可證》,并書(shū)面承諾在取得許可證前不從事典當(dāng)業(yè)務(wù)活動(dòng)。對(duì)于在規(guī)定期限內(nèi)未提交申請(qǐng)或申請(qǐng)未被批準(zhǔn)的典當(dāng)行,縣(市、區(qū))政府金融辦或金融工作局應(yīng)當(dāng)協(xié)調(diào)市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)勸導(dǎo)其變更名稱(chēng)、經(jīng)營(yíng)范圍或者注銷(xiāo);對(duì)拒不配合的,依法向社會(huì)公示。
與典當(dāng)行資質(zhì)證書(shū)辦理相關(guān)的政策法規(guī)主要包括:
《商務(wù)部關(guān)于印發(fā)<典當(dāng)行業(yè)監(jiān)管規(guī)定>的通知》,進(jìn)一步完善了典當(dāng)業(yè)監(jiān)管制度,提升了典當(dāng)業(yè)監(jiān)管水平,切實(shí)保證典當(dāng)業(yè)規(guī)范經(jīng)營(yíng),防范行業(yè)風(fēng)險(xiǎn),促進(jìn)典當(dāng)業(yè)健康有序發(fā)展。
《典當(dāng)管理辦法》,規(guī)定了典當(dāng)行的設(shè)立、變更、終止、經(jīng)營(yíng)范圍、業(yè)務(wù)規(guī)則、監(jiān)督管理等內(nèi)容,明確了典當(dāng)行利率的計(jì)算方法和監(jiān)管要求。
《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布<關(guān)于加強(qiáng)典當(dāng)行監(jiān)督管理的通知>并答》,提出了從準(zhǔn)入管理、經(jīng)營(yíng)規(guī)范、監(jiān)管責(zé)任、行業(yè)秩序、營(yíng)商環(huán)境等五個(gè)方面的監(jiān)管要求,旨在規(guī)范典當(dāng)行經(jīng)營(yíng)行為,促進(jìn)典當(dāng)行業(yè)規(guī)范發(fā)展。
以下是一些成功辦理典當(dāng)行資質(zhì)證書(shū)的案例分析:
上海某典當(dāng)糾紛案中,《典當(dāng)管理辦法》所規(guī)定的設(shè)定質(zhì)押權(quán)并非當(dāng)戶借款的對(duì)待給付義務(wù),而是為典當(dāng)行債權(quán)的實(shí)現(xiàn)提供擔(dān)保。典當(dāng)關(guān)系中,對(duì)當(dāng)戶而言,當(dāng)戶提供當(dāng)物用于設(shè)立抵質(zhì)押權(quán)并不是典當(dāng)借款合同的對(duì)待給付義務(wù),當(dāng)戶的對(duì)待給付義務(wù)是當(dāng)期屆滿向典當(dāng)行支付當(dāng)。
李金華訴立融典當(dāng)公司典當(dāng)糾紛案中,當(dāng)票是典當(dāng)行與當(dāng)戶之間的典當(dāng)合同,是典當(dāng)關(guān)系存在的書(shū)面憑證,也是確定雙方權(quán)利義務(wù)的主要依據(jù)。根據(jù)本案查明的事實(shí),雙方當(dāng)事人簽署當(dāng)票是雙方的真實(shí)意思表示,不違反法律、行政法規(guī)的禁止性規(guī)定,應(yīng)當(dāng)認(rèn)定雙方當(dāng)事人之間的典當(dāng)合同。
在某典當(dāng)糾紛案件審判實(shí)務(wù)初探中,案例一,某典當(dāng)行與某公司直接簽訂了借款協(xié)議,之后又簽訂了房產(chǎn)抵押擔(dān)保。名為典當(dāng),但是并未到房管部門(mén)實(shí)際辦理抵押權(quán)登記手續(xù),同時(shí)也未簽署相應(yīng)的當(dāng)票。證據(jù)表明的法律特征系企業(yè)資金拆借行為。法院最終認(rèn)定合同無(wú)效,按企業(yè)間資金拆借處理。案例二,某典當(dāng)行與某公司簽訂了借款合同,但約定了實(shí)際借款金額以當(dāng)票為準(zhǔn),擔(dān)保方式為不動(dòng)產(chǎn)抵押典當(dāng)方式,借款的綜合費(fèi)率為月度3%等條款,且在辦理了登記手續(xù)之后先后出具了9張當(dāng)票。法院經(jīng)審理后認(rèn)為,此案名為借款實(shí)為典當(dāng),遂判令被告償還借款本金,并支付綜合費(fèi),利息以及違約金,提供擔(dān)保的公司承擔(dān)連帶責(zé)任。認(rèn)定典當(dāng)合同的效力主要是看雙方當(dāng)事人之間的典當(dāng)法律關(guān)系是否合法成立,典當(dāng)?shù)姆商卣魇欠窬邆洹?/p>
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