貸款公司資質包裝

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2024-10-22 17:57:18
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內(nèi)容摘要：一、貸款公司資質包裝的定常見方式貸款公司資質包裝是指當借款人想向銀行申請貸款但可能缺乏相應資質、存在資料瑕疵或借款用途等不符合監(jiān)...

各類資質· 許可證· 備案辦理

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一、貸款公司資質包裝的定常見方式

貸款公司資質包裝是指當借款人想向銀行申請貸款但可能缺乏相應資質、存在資料瑕疵或借款用途等不符合監(jiān)管要求時，一些非法的貸款中介機構通過各種手段優(yōu)化（編造）符合銀行要求的申請資料，以幫助借款人最終獲得銀行貸款。常見的方式包括：

發(fā)布包裝貸款廣告，通過撥打電話、發(fā)送短信，或者在微信群、QQ群發(fā)布“貸款中介”廣告，吸引急需資金而又不符合銀行貸款條件的客戶。
扣留客戶手機卡和銀行卡，引導客戶辦理新的電話卡、銀行卡，然后以“方便做銀行流水、應對銀行回訪、繳納社保和公積金”等借口將客戶的手機卡、銀行卡扣留在公司。
包裝客戶為高收入人群，將客戶“錄取”為該空殼公司的高層管理人員，每月發(fā)放高額工資，形成銀行流水。
指導客戶辦理貸款手續(xù)，陪同客戶去銀行申請貸款，具體指導客戶如何填寫表格、如何應答銀行問詢。

二、合法的貸款公司資質要求

合法的放貸機構需要經(jīng)過嚴格的審批和監(jiān)管。在中國，主要由銀保監(jiān)會負責批準經(jīng)營貸款業(yè)務，目前可以發(fā)放貸款的主要是銀保監(jiān)會監(jiān)管的銀行業(yè)金融機構，主要有兩大類，一是銀行，二是信托公司。銀行類金融機構又具體可以分為銀行業(yè)存款類金融機構和銀行業(yè)非存款類金融兩大類。非銀行業(yè)金融機構為了支持小微企業(yè)融資，典當、小貸在一定條件下是可以發(fā)放貸款的。

例如，貸款公司是經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依據(jù)有關法律、法規(guī)批準，由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行在農(nóng)村地區(qū)設立的專門為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供貸款服務的非銀行業(yè)金融機構。同時，貸款公司不可以吸收公眾存款，其運營資金包括了實收資本、向投資人借款及向其他金融機構融資，但是融資余額不得超過其凈資本的 50%。在業(yè)務上，貸款公司可以辦理各項貸款、票據(jù)貼現(xiàn)、資產(chǎn)轉讓及貸款項下的結算等。

三、貸款公司資質包裝的風險與后果

貸款公司資質包裝存在巨大的風險和嚴重的后果。對于貸款中介公司來說，如果“包裝材料”讓客戶通過貸款，事實上已構成了騙貸行為。中介公司偽造材料并以欺詐的手段騙取貸款，其與客戶共同實施了欺詐行為，造成銀行或金融機構陷入錯誤認識而簽訂合同。如果客戶不能依約返還貸款，中介公司還應當依據(jù)《侵權責任法》中共同侵權的相關規(guī)定，承擔連帶責任。對于中介機構來說，以偽造材料等欺騙手段取得銀行或其他金融機構的貸款，如果給銀行或者其他金融機構造成重大損失，或者符合其他情節(jié)嚴重的條件，將涉嫌“騙取貸款罪”。中介公司在騙取貸款的過程中，如果具有非法占有目的并最終侵吞所騙取的貸款，可能成立貸款詐騙罪。

對于想通過“包裝資質”申請貸款的客戶來說，這種走“捷徑”的行為也已觸犯法律。借款客戶一方面需要向銀行還本付息，并可能承擔其他的違約責任；另一方面，如果情節(jié)嚴重、數(shù)額較大，銀行收不回款，可能向公安機關舉報其貸款詐騙的行為。

四、如何識別被包裝的貸款公司資質

要識別被包裝的貸款公司資質，可以從以下幾個方面入手：

正規(guī)的貸款中介服務公司在開展業(yè)務時，會與客戶進行面談，而不是僅通過微信聯(lián)系且不見面。如果對方一開始就只通過微信聯(lián)系，要求轉賬，很可能是騙子。
正規(guī)的貸款中介服務公司不會對客戶的征信、流水、收入證明、工作證明等進行偽造和包裝，不會巧立名目收取各種費用。如果有中介聲稱可以作假并收取高額費用，那大概率是黑中介。
正規(guī)的貸款服務公司收費合法合規(guī)，通常只會固定收取定金和服務費，且服務費一般為下款金額的 3%-5%，在金額批復之后才收取。如果遇到多次收費、費用虛高且拖延時間的情況，很可能是騙子。
確認申請的機構是否合法合規(guī)，查看其是否有金融許可證，了解公司地址、規(guī)模、工商備案情況，考察公司高層水平和業(yè)務范圍能力等。
審查貸款流程是否合理、符合邏輯、正規(guī)。正規(guī)的貸款流程通常包括根據(jù)產(chǎn)品核對需求、根據(jù)資質匹配產(chǎn)品、提供相關匹配資料、等候初步審核、補充資料或二次審核、等候放款等環(huán)節(jié)。