銀行開發(fā)貸二級資質

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2024-10-30 09:43:04
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內(nèi)容摘要：銀行開發(fā)貸二級資質一、銀行開發(fā)貸二級資質的定義銀行開發(fā)貸二級資質是指房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)在申請銀行房地產(chǎn)開發(fā)貸款時，其自身或控股股東所應...

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銀行開發(fā)貸二級資質

一、銀行開發(fā)貸二級資質的定義

銀行開發(fā)貸二級資質是指房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)在申請銀行房地產(chǎn)開發(fā)貸款時，其自身或控股股東所應具備的資質等級。通常要求連續(xù) 3 年竣工滿 15 萬方以上，以保證貸款投向項目的工程質量不產(chǎn)生大概率上的危害銀行信貸資產(chǎn)安全的風險事項，如爛尾、嚴重工程質量等風險。總體上，這是銀行出于信貸資金的安全考慮所設定的要求。

二、銀行開發(fā)貸二級資質的申請條件

滿足“四三二”條件，即“四證”齊全（國有土地使用證、建設用地規(guī)劃許可證、建設工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證）、項目資本金比例達到 30%、開發(fā)商具備二級開發(fā)資質。
項目公司股東具備一定項目開發(fā)經(jīng)驗，母公司規(guī)模大、信用高。
提供相關資料，包括但不限于項目公司及股東基本資料（如營業(yè)執(zhí)照、資質證書、開戶許可證、公司章程、驗資報告、法人身份證、三年審計報告及近期財務報表、股權結構圖）、項目證照及其他資料（如法人簡介、立項批復、建設用地規(guī)劃許可證、建設工程規(guī)劃許可證、國有土地使用證、建筑工程施工許可證、土地合同及土地付款憑證、環(huán)評報告、項目可行性報告、總包方/設計公司/監(jiān)理公司資質證書、項目工程形象進度表、集團各項目情況一覽表、借款申請書等）。若土地需要評估的，還需出具評估報告。
滿足銀行的內(nèi)部審查要求，如項目操盤方的開發(fā)能力、項目的預計銷售情況等。

三、具備銀行開發(fā)貸二級資質的優(yōu)勢

貸款利率方面，不同銀行會有所差異，四大行的貸款利率相對較低但審批及監(jiān)管相對嚴苛，具體根據(jù)融資主體及控股股東的不同資信情況而定。常見的利率約定方式有兩種，第一種是固定利率，按照合同簽訂當日的 LPR 上浮或下浮一定的基點。
銀行在開發(fā)貸方面具有很多優(yōu)勢，比如賬戶資金監(jiān)管、銜接按揭業(yè)務、接收 POS 機刷卡業(yè)務等，是銀行非常成熟、鏈條完整的傳統(tǒng)業(yè)務。
對于具備二級開發(fā)資質的企業(yè)，在申請貸款時可能會獲得更高的額度和更有利的還款條件。

四、銀行開發(fā)貸二級資質的審批流程

意向銀行審批：審批內(nèi)容包括額度、利率、期限、擔保方式。
所需資料審批：
- 項目公司及股東基本資料，如營業(yè)執(zhí)照、資質證書、開戶許可證、公司章程、驗資報告、法人身份證、三年審計報告及近期財務報表、股權結構圖。
- 項目證照及其他資料：法人簡介、立項批復、建設用地規(guī)劃許可證、建設工程規(guī)劃許可證、國有土地使用證、建筑工程施工許可證、土地合同及土地付款憑證、環(huán)評報告、項目可行性報告（測算、上會 PPT）、總包方/設計公司/監(jiān)理公司資質證書、項目工程形象進度表、集團各項目情況一覽表、借款申請書等。
- 若土地需要評估的，出具評估報告。
融資方案選定。
地產(chǎn)開發(fā)貸業(yè)務需要確保取得內(nèi)部股東會同意借款以及其股東公司同意提供擔保（若有）的內(nèi)部決策程序，故相關文件必須置備齊全并確保參會及表決結果符合公司法、公司章程的要求。
一般約定為按季結息，貸款到期日，利隨本清。對于開發(fā)商沒有如期還款或者未按照約定用途使用，會約定對應的罰息，此處需關注是否有對應復利的約定。
資金監(jiān)管方面一般均要求開立貸款專戶，監(jiān)督貸款資金的使用，并約定開發(fā)商應當將一定范圍相關款項資金存入該貸款專戶。對現(xiàn)金流異常，可能影響貸款安全的，金融機構有權查明原因并采取暫停資金支付等措施。

五、銀行開發(fā)貸二級資質的相關案例

中航信托股份有限公司因向不具備二級房地產(chǎn)開發(fā)資質的企業(yè)發(fā)放貸款，被罰款 40 萬元。
對于五大國有銀行和股份制銀行等大中型銀行，由于資金成本較低，能夠獲取較為優(yōu)質的項目，因此通常要求房地產(chǎn)開發(fā)二級資質。由于近年來的經(jīng)濟形勢和受限于信貸規(guī)模，大部分主流銀行都出于風險考慮制定業(yè)務準入白名單，要求是權威排名五十強。